La nueva movilidad supondrá un cambio en el sector seguros

Icea y Altran han presentado recientemente el informe 'El impacto del coche del futuro en el ramo de Automóviles' que analiza el impacto que tendrá el coche del futuro en el ámbito de seguro de Autos, según ha publicado en su web Grupoaseguranza.com.

Entre las cifras que señalan las implicaciones de lo que vendrá para el sector, están las del coche conectado, que conllevará una reducción de entre el 5% y el 15% de los costes de gestión de siniestros debido a una mejor respuesta ante accidentes (llamada automática o caja negra virtual de accidentes).

O, en el caso del coche autónomo, la reducción del número de siniestros podría llegar hasta el 95% en el nivel más maduro (total autonomía) debido a la eliminación de factores humanos, lo que provocará una reducción considerable de la prima.

Estos son algunos ejemplos, y los cambios repercutirán no solo en el ámbito tecnológico, sino también al mercado, la regulación, la economía, la sociedad y la cultura, según indica el documento.

Por su parte, en el mercado, según explica Víctor Pizarro, Financial Services Manager-Business Consulting de Altran, "la cadena de valor del sector asegurador está sufriendo un proceso de fragmentación apoyada por las disrupciones tecnológicas que han reducido, cuando no eliminado, las tradicionales barreras a la entrada en el sector asegurador".

En este sentido, el informe indica que "se han colado" las insurtech y grupos como las OEM (Original Equipment Manufacturer), que están introduciendo servicios de movilidad compartida, como Car2go (Daimler) o Emov (Grupo PSA); grandes tecnológicas, como Google, Appleo Amazon, que ya han realizado movimientos para posicionarse dentro de la oferta de seguros en el ramo de Autos; o las telecos, como Telefónica, que junto a Huawei ha completado las primeras pruebas de conducción asistida a través de 5G, o Vodafone, que ha comprado Cobra Telematics para lanzar Vodafone Automotive, centrada en la seguridad y telemática para la conducción.

En cuanto a este escenario, el informe destaca como una de sus conclusiones que la mayoría de las aseguradoras tradicionales ve el coche del futuro como una oportunidad para modificar la forma acostumbrada de operar y orientarse más al cliente.

Sergio Gómez, director adjunto de Innovación Corporativa de Mapfre, considera que la transformación del ecosistema del automóvil "nos va a llevar a un cambio de modelo de negocio. No tenemos que estar preocupados por ello. Entendemos que jugamos un papel muy importante. Consideramos que las nuevas formas de movilidad nos van a ayudar a ofrecer nuevos servicios y productos. También nos va a ayudar la telemática".

Además de las posibilidades de crear nuevos modelos de negocios entorno al car sharing, microseguros o UBI, Sergio Gómez recuerda que surgirán nuevos riesgos y necesidades: los coches van a poder ser hackeados; se producirán cambios en la RC; surgirán nuevos servicios porque el coche va a estar conectado. Y todo ello sin olvidar que ya existen modelos de coche en pruebas que van a estar en el mercado en 2030, y que habrá que asegurar.

Como punto negativo, según se destaca en el informe, está la falta de agilidad que puedan tener las compañías para asumir esta transformación. Uno de los aspectos fundamentales en el que centrarse en los próximos años es en "la excelente gestión de los datos de los asegurados". Esta es la clave, según las compañías: "El coche del futuro y las nuevas tecnologías generarán una gran cantidad de datos, y éstos, serán el aspecto fundamental para la personalización de productos y adaptación a las necesidades del cliente".

Además, Víctor Pizarro advierte de que la existencia de periodos donde coexistan vehículos tradicionales y autónomos podría implicar, por un lado, un aumento de los siniestros de los tradicionales y, por otro, una migración a primas mucho más reducidas en el caso de los autónomos, lo que podría provocar una erosión del ratio combinado del sector.

La propuesta es implantar un modelo circular que incluya: el uso de nuevas variables para la valoración de riesgos a partir de modelos analíticos que permitan un mejor conocimiento del cliente y, por tanto, una mayor capacidad de adaptación a sus necesidades; la obtención de datos del cliente en tiempo real que permita ofrecer precios personalizados; una relación más fluida y continua con el asegurado empleando nuevos canales; y asumir el papel de influencers o asesores del riesgo, sugiriendo nuevos hábitos de consumo que puedan redundar en una mejora de las primas como, por ejemplo, recomendaciones para mejorar la conducción en diferentes situaciones meteorológicas.